他说，理财如人生，要学会规划，有责任有信念，才有未来

　　本报记者 钟兰

　　中国高净值人士，尤其是“创一代”企业家们，正在遭遇财富大变局。对于他们而言，如何有效管理自己的资产，做好资产配置，从而成功实现财富传承，是摆在面前的一道难题。

　　汤盛泽，工行湖州分行财富管理中心负责人，从浙江林学院园林系毕业后，一个偶然的因缘，入了金融这个行当，并且一做就是17年。凭借体贴入微的细致服务和专业的理财知识，他为湖州当地不少大型私企老板、民营企业家管理着数亿资产，做好他们的财富管家。

　　什么都要懂一点

　　手上打理亿万财富的汤盛泽，理着干净的小平头，戴着无框眼镜，看上去沉稳干练。他的办公室面积不大，却布置得特别雅致。墙上三幅油画，桌上是刚刚煮好的功夫茶，旁边的条几摆着一小块沉香，雾色的烟袅娜升起。

　　汤盛泽说，为高净值人士打理财富，就意味着什么都要懂一点。“比如字画、古董、红酒、高尔夫，这些都是投资者平时感兴趣的内容。要和他们拉近距离，首先你自己得是个生活家。”

　　汤盛泽甚至把画展搬进了自己的私人银行办公室，他会不定期放一些比较小众的艺术家作品，“一来为了装饰，二来这些作品有增值空间。”汤盛泽说，很多客户多年交道打下来，都成了朋友，很放心地把钱交给他打理。

　　神奇的“4321理财法则”

　　很多人会好奇，富人究竟怎样理财？有没有啥秘诀？

　　汤盛泽说，其实不管你有多少积蓄，一千万也好，一万也罢，都是要进行规划的。目前，最受高净值人士推崇的还是“4321理财法”，掌握好其中的诀窍，便可守住自己的资产，在跌宕的市场中进退自如。

　　具体说来，就是将手中的资金按照以下比例来划分：40%的资金用来配置风险偏低的固收类产品，比如银行系理财产品；30%用来做高风险高回报的投资项目，像股票、VC、PE等；20%的资金用来做“保命的钱”，可以配置黄金、健康险、终身寿险等产品；最后10%则用来做流动备用金。

　　“遵循好这个法则，基本上可以实现资产保值的目标。对于高净值人士来说，防范资产贬值风险，远比获取高额收益更重要。”

　　打破“富不过三代”的魔咒

　　数据显示，2014年中国高净值人士已经突破100万人。从2000年开始，我国国民生产总值从9700多亿元增长到63万多亿元，人均可支配收入翻了五倍。中国已经成为私人财富领域发展速度最快的国家之一。同时，高净值人士对于财富管理的需求变化，最为明显的就是财富传承的比重，从第五位上升至第二位。

　　如何打破“富不过三代”的困扰，恐怕是世界范围内家族企业发展面临的重要问题。

　　汤盛泽说，在实际工作中他也遇到了很多这样的案例，不少60后“创一代”找不到接班人，或者子女兴趣不在家族企业上，面临着财富难以传承的窘境。

　　其实，成功的财富传承分为财富的保值、增值和传承三个阶段。财富保值需要通过多元化的资产配置，包括投资地域多元化、投资工具多元化等。在此基础上的财富增值，则建议将投资重心从债权投资转至权益投资。传承作为第三个阶段、也是最核心的，需要重视文化传承的重要作用。只有真正树立了责任观念和财富信念的家族，才能实现财富的顺利传承。

　　汤盛泽说，他们从众多高净值客户中获得启示，每一个成功保有财富的家庭都拥有一些美德，比如美丽、团结、真实、热情、富有同情心等，这些爱的因素会推动高净值人士更加注重教育、健康、情感以及个人成长，从而推动整个家庭财富长期保有增值空间。所以，爱是家族财富传承的基石，足以抵御市场的瞬息变化而始终立于不败之地。